IT-ипотека

Кто может оформить ипотеку

Подать заявку на оформление льготной ипотеки со ставкой до 6% для сотрудников ИТ-компаний можно до 31 декабря 2030 года включительно.

Участвовать в программе может гражданин России в возрасте от 18 до 50 лет. Он должен быть трудоустроен в ИТ-компании, которая имеет аккредитацию Минцифры России. Также компания должна пользоваться налоговой льготой - применять пониженный тариф по страховым взносам.

Страховые взносы - платежи на обязательное пенсионное страхование, обязательное социальное страхование и медицинское страхование, взимаемые с организаций в целях страхового обеспечения работников. Взносы уплачиваются исходя из суммы доходов сотрудника и в пределах тарифов. Тарифы страховых взносов представляют определенную величину, исчисляемую в процентном соотношении на единицу измерения базы для исчисления страховых взносов.

К аккредитованным ИТ-компаниям с долей профильных доходов не менее 70% применяется единый пониженный тариф страховых взносов 7,6%, уплачиваемый с выплат как не превышающих, так и превышающих предельный размер базы по взносам.

Для оформления ИТ-ипотеки нужно иметь среднемесячный доход за последние 3 месяца в размере:

• От 150 000 ₽ - для сотрудников компаний в Московской, Ленинградской областях и городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт‑Петербурга);

• От 90 000 ₽ - для сотрудников компаний в остальных регионах.

Также стаж работы гражданина в аккредитованной ИТ-компании должен составлять не менее 3 месяцев, а непосредственно место работы должно находиться на территории одного из регионов РФ, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга (и муниципальных образований в их составе).

ВАЖНО

Процентная ставка до 6% действует при условии трудоустройства заемщика в аккредитованной ИТ-компании в течение всего срока действия кредитного договора. Для этого необходимо подтверждать место работы путем регулярного предоставления кредитору сведений о трудовой деятельности. Форма, сроки и периодичность подтверждения определяются кредитным договором. Допускается перерыв до 6 месяцев только для увольнения и трудоустройства в другую аккредитованную ИТ-компанию, которая применяет пониженный тариф по страховым взносам.

Соответствие условию об уровне заработной платы сотрудника ИТ-компании зависит от места его работы, которое указано в трудовом договоре. Это может быть как адрес головного офиса компании, так и адрес её филиала или структурного подразделения в другом городе или регионе.

Основные условия кредитования

Работники ИТ-сферы могут оформить ипотечный кредит по ставке до 6% годовых. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальная сумма кредита — 9 млн рублей. При этом сумма может быть увеличена до 18 млн рублей, если кредит по ИТ-ипотеке сложить с другим кредитом, выданным по рыночных условиях.

Какое жилье можно купить в ипотеку

Льготную ипотеку для ИТ-специалистов можно оформить для покупки следующих категорий недвижимости:

• Квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия (ДДУ);

• Готовые квартиры от застройщиков по договору купли-продажи;

• Строящиеся индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ;

• Готовые дома от застройщиков-первых собственников по договору купли-продажи;

• Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда с обязательным использованием счета эскроу;

• Покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда с обязательным использованием счета эскроу.

По программе нельзя купить долю, комнату, апартаменты, квартиру на вторичном рынке или квартиру по договору уступки прав требований.

СПРАВОЧНО

Договор уступки прав требования - соглашение, по которому одна сторона договора передает другой стороне свое право требования чего-то от третьей стороны. Проще говоря, это когда кто-то «продает» свое право на получение денег или других обязательств другому.

Если дольщик продает недвижимость в новостройке до регистрации права собственности в Росреестре, он продает не саму квартиру, а право получить ее от застройщика в будущем. Такая сделка называется переуступкой права требования. Объект недвижимости еще не сдан, поэтому дольщик по договору уступки передает свое право требовать от застройщика выполнения обязательств вовремя построить многоквартирный дом и передать объект недвижимости по ДДУ.

Приобретаемый объект недвижимости не должен быть расположен на территории Москвы или Санкт-Петербурга и муниципальных образований в их составе.

Можно ли рефинансировать ипотеку по программе ИТ-ипотеки

Нет, с помощью программы льготной ипотеки для сотрудников ИТ-компаний нельзя рефинансировать действующую ипотеку.

Если ранее взяли обычную ипотеку и затем устроились в ИТ-сферу, вы не сможете перевести эту ипотеку в льготную ИТ-ипотеку через рефинансирование. Для получения ИТ-ипотеки необходимо оформлять новый кредит, а старую ипотеку придется погашать отдельно или продавать недвижимость.

Однако, если вы оформили ипотечный кредит в рамках программы ИТ-ипотеки, вы можете его рефинансировать в рамках региональной программы или на рыночных условиях.

Какие банки выдают ИТ-ипотеку

На данный момент более 50 банков выдают льготные кредиты по программе «Льготная ипотека для ИТ-специалистов». 

Какие документы нужно подать в банк:

Каждый банк сам определяет итоговый перечень необходимых для оформления ипотеки документов. В стандартный пакет документов входят: паспорт, СНИЛС, справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее - форма 2-НДФЛ), копия трудовой книжки или копия трудового договора.

Могу ли я участвовать в программе, если у меня есть в собственности жилье

Да, наличие другой недвижимости не является препятствием для участия в программе. Оформить ИТ-ипотеку можно, если в собственности уже есть жилье.

Главное условие — быть сотрудником ИТ-компании, аккредитованной Минцифры России и применяющей пониженный тариф страховых взносов, а также иметь гражданство РФ, соответствовать критериям возраста, дохода и занятости.

Могу ли я совместить ИТ-ипотеку с льготной ипотекой

Если до 22 декабря 2023 года включительно вы воспользовались одной из федеральных ипотечных программ, таких как Льготная ипотека, Семейная ипотека и Сельская ипотека, вы ещё можете оформить ИТ-ипотеку, но только один раз.

А если вы оформляли льготный ипотечный кредит по одной из федеральных программ начиная с 23 декабря 2023 года, то льготную ИТ-ипотеку получить нельзя. Действует правило — одна ипотека с господдержкой в одни руки.

Также федеральные ипотечные программы нельзя комбинировать. Однако по условиям ИТ-ипотеки можно получить кредит, превышающий 9 млн рублей, по ставке на рыночных условиях или в рамках региональной программы.

Можно ли получить ИТ-ипотеку повторно

Нет, участвовать в программе льготной ипотеки для сотрудников ИТ-компаний можно только один раз. Поэтому, если вы уже были заемщиком, солидарным заемщиком или поручителем по ИТ-ипотеке, получить еще один кредит вы не сможете.

При оформлении двух ипотечных кредитов по программе ставка по второму кредиту вырастет до рыночной.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Да, заемщики могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке. При этом стоит учитывать, что детям обязательно нужно выделить доли в собственности на квартиру.

Сохранится ли ставка по ипотеке при увольнении

Ставка сохранится, если в течение 6 месяцев после увольнения вы устроитесь в ИТ-компанию, соответствующую условиям программы. Если подходящую под условия работу найти не получится, новая ставка по ипотеке будет повышена до размера ключевой ставки, увеличенной на 1,5-4,5 % в зависимости от условий.

Условие повышения ставки распространяется только на первые 5 лет действия кредитного договора, заключенного до 31.07.2024 (включительно), и на весь срок кредита - по договорам, оформленным с 01.08.2024.

Что будет со ставкой по ИТ-ипотеке, если компанию лишат аккредитации

Государственная аккредитация ИТ-компаний проводится в целях оказания им мер государственной поддержки при условии соответствия критериям. Если у организации была аннулирована аккредитация или ее нет в списке организаций, который ФНС ежегодно направляет в Минцифры России, банк повысит льготную ставку. Если компания вновь получит государственную аккредитацию, ставка понизится.

В отношении кредитных договоров, заключенных до 31 июля 2024 года (включительно) действуют другие правила. Если аккредитация ИТ-компании была аннулирована после оформления кредита, ставка по ипотеке сохранится.

Популярные вопросы об ИТ-ипотеке

Собрали ответы на популярные вопросы о программе:

Можно ли приобрести квартиру или дом по договору уступки или уступки прав требования по ДДУ?

Нет, по действующим условиям программы такой возможности не предусмотрено.

Можно ли увольняться из ИТ-компании пока не выплатил ипотеку на льготных условиях?

Вы можете переходить из компании в компанию неограниченное количество раз. Главное, чтобы новое место работы также было в ИТ-компании, соответствующей условиям программы. На увольнение и новое трудоустройство у заемщика есть 6 месяцев.

Важно

Нельзя менять место работы на компанию, которая зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге. В этом случае ставка не сохранится.

Можно ли работать в филиале московской или питерской компании в регионе и получить ИТ-ипотеку?

Да, можно, если юридический адрес работодателя (филиала) зарегистрирован в регионе, а не в Москве или Санкт-Петербурге.

Можно ли погасить ИТ-ипотеку досрочно?

Да, можно.

Сохранятся ли условия льготной ипотеки, если у ИТ-специалиста снизится доход или он отправится в декрет?

По общему правилу, соблюдение условий льготной ипотеки об уровне заработной платы ИТ-специалиста проверяется на момент оформления кредита. При этом дальнейшая проверка и необходимость предоставления сведений может быть установлена кредитным договором.