Семейная ипотека

Кто может оформить Семейную ипотеку

Участвовать в программе могут граждане России, у которых есть несовершеннолетние дети-граждане России: 

• в возрасте до 6 лет включительно

• двое и более несовершеннолетних детей

• ребенок с инвалидностью

Возраст детей определяется на дату заключения кредитного договора.

Родители усыновленных (удочеренных) детей, попадающие под условия программы,  также могут оформить ипотечный кредит на льготных условиях.

Основные условия кредитования

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей - для остальных регионов.

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает максимальный размер по программе

Заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:

• 15 млн рублей для всех российских регионов

• 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей — на рыночных условиях. 

Семейную ипотеку с увеличенным размером кредита называют комбинированной. Некоторые банки предлагают комбинированную ипотеку, если бюджет покупки превышает лимит по госпрограмме.

Какую недвижимость можно приобрести в рамках Семейной ипотеки

Семейную ипотеку можно оформить на следующие цели:

• приобретение квартиры или дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи

• приобретение квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда или у Фонда развития территорий по договору купли-продажи

• приобретение квартиры у Московского фонда реновации жилой застройки по договору купли-продажи (для семьей с детьми до 6 лет включительно или с детьми-инвалидами)

• строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счета эксроу для оплаты (в ипотеку можно включить покупку земельного участка)

• приобретение вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС?(только для семей с детьми-инвалидами)

• приобретение вторичного жилья в многоквартирных домах в городах, где по данным ЕИСЖС нет строящихся многоквартирных домов или их количество менее 2 (только для семей с детьми в возрасте до 6 лет включительно) 

Основные требования к недвижимости, приобретаемой семьями с детьми до 6 лет (включительно), на вторичном рынке:

• жилье должно быть расположено в границах населенных пунктов, имеющих статус города (за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух

• дом, в котором расположено жилье, должен быть не старше 20 лет и не должен быть признан аварийным на момент заключения кредитного договора

•  жилье ранее не приобреталось гражданами, имеющими детей до 6 лет включительно как вторичное жилье в рамках программы "Семейной ипотеки"

• жилье не принадлежит членам семьи, родственникам, партнерам по бизнесу и другим взаимозависимым лицам.

Важно

Взаимозависимыми лицами признаются лица, связанные друг с другом какими-либо отношениями, которые могут оказывать влияние на условия и результаты сделок, совершаемых этими лицами. Так, взаимозависимость возникает из-за участия в уставном капитале, наличия полномочий по назначению руководства фирмы, должностного подчинения или семейных связей. 

Для приобретения вторичного жилья по программе "Семейной ипотеки" заёмщик (в том числе солидарный заёмщик и поручитель) не должны являться взаимозависимыми лицами по отношению к продавцу жилого помещения или к учредителю юридического лица (в случае если продавец - юридическое лицо). 

Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей в возрасте до 6 лет (включительно) или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2025 году, то численность населения важна на 1 января 2024 года по данным Росстат.

Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.

В каких регионах семьи с двумя несовершеннолетними детьми могут приобрести жилье

Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, в которых нет детей до 6 лет (включительно) или ребенка с инвалидностью, могут приобрести готовое или строящееся жилье у юридических лиц по договору участия в долевом строительству или по договору купли-продажи в 35 регионах:

• Алтайский край
• Белгородская область
• Город Севастополь
• Еврейская автономная область
• Забайкальский край
• Карачаево-Черкесская Республика
• Кемеровская область – Кузбасс
• Кировская область
• Костромская область
• Курганская область
• Курская область
• Магаданская область
• Мурманская область
• Ненецкий автономный округ
• Нижегородская область
• Новгородская область
• Омская область
• Оренбургская область
• Псковская область
• Республика Адыгея
• Республика Алтай
• Республика Дагестан
• Республика Ингушетия
• Республика Калмыкия
• Республика Коми
• Республика Марий Эл
• Республика Мордовия
• Республика Тыва
• Республика Хакасия
• Саратовская область
• Тамбовская область
• Томская область
• Чеченская Республика
• Чувашская Республика
• Чукотский автономный округ

Какие документы предоставить для получения кредита по программе

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Примерный список может быть следующим:

• паспорта всех потенциальных заемщиков
• свидетельства о рождении детей
• СНИЛС каждого члена семьи
• свидетельство о браке или о расторжении брака.
• справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее форма 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заемщика

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ

Нет, по программе нельзя приобрести жилье по договору уступки прав требования по ДДУ.

Справочно

Договор уступки прав требования - соглашение, по которому одна сторона договора передает другой стороне свое право требования чего-то от третьей стороны. Проще говоря, это когда кто-то «продает» свое право на получение денег или других обязательств другому.

Если дольщик продает недвижимость в новостройке до регистрации права собственности в Росреестре, он продает не саму квартиру, а право получить ее от застройщика в будущем. Такая сделка называется переуступкой права требования. Объект недвижимости еще не сдан, поэтому дольщик по договору уступки передает свое право требовать от застройщика выполнения обязательств вовремя построить многоквартирный дом и передать объект недвижимости по ДДУ.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребенка в возрасте до 6 лет (включительно) или ребенка с инвалидностью. Ипотека должна была быть взята на квартиру, на которую по условиям оформляется госпрограмма «Семейная ипотека».

Рефинансирование — оформление кредита, который будет использоваться для погашения уже имеющегося кредита за счет средств нового и для получения более выгодных условий, например, чтобы уменьшить общую переплату, получив кредит под более низкий процент.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство индивидуального жилого дома и на приобретение вторичного жилья.

Можно ли использовать материнский капитал

Да, можно. Программа «Семейная ипотека» позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Также банки предоставляют возможность использовать средства материнского капитала для досрочного погашения ипотеки. Для внесения ежемесячных платежей по кредиту материнский капитал использовать нельзя.

Могут ли участники Семейной ипотеки получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита

Получить выплату в размере до 450 тысяч рублей на погашение Семейной ипотеки смогут многодетные семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребенок. 

Для получения выплаты семья, кредит и недвижимость должны соответствовать условиям программы.

Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой

Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.

Если вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении условий:

• предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен

• в семье с момента получения кредита родился еще один ребенок

Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой госпрограмме

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки, Ипотеки на территории новых регионов.

Исключение: гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой в случае полного погашения ипотечного кредита, оформленного после 23 декабря 2023 года по другой федеральной программе, и рождения ребенка после даты заключения кредитного договора.  

Могу ли я участвовать в программе, если у меня есть в собственности жилье

По общим условиям программы, наличие иной недвижимости в собственности не ограничивает возможность получения Семейной ипотеки, поэтому если у вас уже есть квартира, но вы попадаете под условия программы, вы можете ей воспользоваться вне зависимости от уже имеющегося жилья.

Решение о выдаче кредитных средств принимает банк.

Нужно ли при оформлении Семейной ипотеки выделять доли детям?

Это необязательно. При этом доли нужно выделить, если для погашения ипотеки используется материнский капитал, а также если требуется защитить права ребенка, например если новое жилье приобретается после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Часть банков дает возможность выделить доли детям в ипотечном жилье.